北京１２月１４日专电（记者毛晓梅 王文帅）１４日在北京举行的机动车交通事故责任强制保险费率调整听证会上，听证申请人中国保险行业协会对交强险费率调整方案进行了详细介绍和说明。
责任限额上调至12万元 降费平均幅度１０％
（一）责任限额方案：责任限额由现行的6万元上调至12万元。其中，死亡伤残赔偿限额为11万元，医疗费用赔偿限额为8000元，财产损失赔偿限额为2000元。被保险人在交通事故中无责任的情况下，死亡伤残赔偿限额为1.1万元，医疗费用赔偿限额为800元，财产损失赔偿限额为200元。
（二）基础费率调整方案：在新的责任限额方案下，拟对《交强险基础费率表》42个车型中的16个进行费率下调，下调幅度从5%至39%不等。据测算，目前的车主中，约64%的被保险人将享受到基础费率的下调，下调的平均幅度为10%左右。
出租车私家车赔付率较高 但本次调整只降费不涨费
本次费率调整遵循了三个原则：一是最大限度地减轻车主负担；二是对责任限额、费率水平进行“双调整”；三是基础费率“调低不调高”。
从首年经营数据看，交强险赔付率最高的为拖拉机和营业货车，赔付率超过９０％；赔付率最低的为摩托车、特种车，低于５０％。只有挂车出现账面盈利。从区域看，东部沿海地区及中部地区赔付率较高，西部地区赔付率则相对较低。
听证申请人提出，根据行业数据，部分车型的赔付率相对较低，如中小排量摩托车、３６座以上城市公交车、特种车、挂车等。因此对于这些确有盈利空间的车型拟进行费率下调，下调幅度均超过２０％。
此外，对与人们日常生活密切相关的车型，综合考虑各种因素，也下调了费率。例如６座以下家庭自用汽车，如果考虑责任限额的提高和费率浮动办法的影响，预计其赔付率可能达到８０％，基础费率已基本没有下调空间。但考虑涉及广大私家车主的切身利益，此次仍拟对该车型费率下调９．５％，下调后的保费为９５０元。如果投保人的行车安全记录良好，连续三年没有发生有责任的道路交通事故，则最终只需要支出６６５元。
与此同时，听证申请人对于部分赔付率较高的车型，并没有进行费上调。如６座以下出租车、拖拉机等，如果考虑责任限额的提高和费率浮动办法的影响，赔付率已分别达到１５０％、１１０％。这主要是因为保监会要求不加重投保人的经济负担。特别是对于拖拉机业务，保监会最初在审批费率时，就充分考虑了广大农村车主的承受能力，从服务“三农”、和谐城乡关系的角度出发，将最低的费率档次设定在了５０元。本次调整继续秉承了惠农理念，没有进行费率上调，使广大农村车主继续在较低费率水平上享有更高的风险保障。
死亡伤残赔偿限额集中调高６万元
本次调整重点考虑了死亡伤残赔偿限额的提高，由现行５万元上调至１１万元。这主要是考虑到从交强险保障的针对性而言，重大人身伤亡事故所造成的社会影响和经济负担是各项损失中最大的，也是广大车主和事故受害人承受压力最大的，需要重点解决。
从目前的经营结果看，约７７％涉及医疗费用的案件和７１％涉及物损的案件均可以在目前的赔偿限额内获得完全的赔偿，基本满足了大多数情况下的保障需要；但是，一旦出现重大的人身伤亡事故，５万元的死亡伤残限额则显得保障不足，很大一部分损失仍需要通过商业三者险补充或者事故当事人自担。根据初步测算，限额提高到１１万元后，将可以使９０％以上涉及死亡伤残的事故在限额内得到完全的赔偿。那么，是不是限额定得越高就越合理呢？答案是否定的。因为如果限额定得过高，相应的保费也会很高，而赔案的覆盖率并不能得到有效提高，结果是多数投保人为了极少数赔付占比非常低的大赔案普遍增加保费负担，这是一种不合理。
此外也考虑到，医疗、物损两个限额的小幅调整，将会对费率水平产生较大影响。以家庭自用汽车为例，据测算，如果医疗赔偿限额从８０００元提高到２万元，预计保费将上涨３０％－３５％。如果物损赔偿限额从２０００元提高到４０００元，预计保费将上涨２０％－２５％。因此，集中调整死亡伤残限额，同时适当下调费率，是“双调整”原则下一个比较理想的方案。
听证申请人认为，如果大幅提高医疗费用限额，就有可能造成所有投保人为少数人扩大医疗费用、虚增赔付成本的行为“埋单”，这也是一种不合理。特别需要说明的是，对于抢救费用超出８０００元医疗费用赔偿限额的情况，在制度设计上已有安排，即通过道路交通事故社会救助基金来解决。目前的责任限额方案是在综合考虑、权衡广大车主的保费负担和保障需求后，所确定的一个相对合理的方案。如果部分车主有更高的保障需求和更强的保费负担能力，则可以通过投保商业性保险予以补充。
“双调整”会不会造成交强险经营大起大落
机动车交通事故责任强制保险是我国第一个法定强制保险，这项全新的制度真正实施才一年多，需要在实践中不断改革和完善。此次中国保监会提出的“双向调整”政策迈出了交强险改革的关键一步。交强险贵在平稳起步、长远发展，在保额提高１倍、基础费率平均下调１０％的新方案下，交强险业务的经营将会出现怎样的结果，会不会造成“大起大落”？
首先，以第一个完整经营年度的经营结果为基准，实施新方案之后将产生五个方面影响：责任限额上升至１２万元，赔付成本将上升１５％－２０％；无责案件赔付比例从２０％降至１０％，赔付成本将下降２％－３％；根据交强险的费率浮动办法，没有发生交通事故的被保险机动车将按年享受费率优惠，根据事故发生比例，考虑每年新车增长量，预计２００８年总体费率下浮幅度将达到８％－１０％；本次拟推出的费率调整方案将导致整体费率水平进一步下降６％－７％；保险公司经营交强险第一年的费用投入较大，经营稳定后，费用水平将逐步稳定到一个正常水平，费用率可能比目前降低１％－２％。
前述５个因素只是一种静态预测。同时，还有几个动态性的不确定因素会影响交强险的经营结果。其中，积极因素包括：随着交通安全管理的不断加强，人们安全意识的提高，交通安全状况将逐步好转，交通事故率、万车死亡率将逐年下降，有可能降低交强险的出险率，从而降低赔付成本；目前交强险的投保率为３８％，虽比交强险施行前车险的投保率提高了４个百分点，但仍处于相对较低的水平。随着交强险的宣传与推广，交通执法力度的加大，投保率还将不断上升，可进一步摊薄固定成本投入，降低费用率；社会各界对道路交通安全法第７６条的修改问题比较关注。如果能通过修改法律将财产损失责任剔除，赔付成本将降低２５％左右，赔案处理费用也会大幅下降。那么，人身伤亡保障额度还会有较大的上升空间；同时，如果能够调整无过错赔偿原则，赔付成本也将进一步降低；如果能够对交强险这一社会公益性较强的业务给予税收减免等政策支持，则交强险的经营成本会显著降低。
但是，也有一些不确定性因素有可能进一步提高交强险的经营成本：１、人身伤亡赔偿标准是根据不同地区的人均可支配收入确定的，收入水平的提高将导致人身伤亡赔付成本不断上升，医疗护理费用、汽车维修价格的上涨将直接导致各项经营成本的上升。目前定价所依据的成本，在２００８年、２００９年就可能低于实际水平，导致赔付水平的提高；２、道路交通事故社会救助基金制度建立后，将对交强险的价格水平产生影响；３、虽然今年资本市场形势较好，使交强险获得较好的投资收益，但资本市场存在着较大的不确定因素，这将直接影响交强险的经营结果。
综上所述，新方案推出后，交强险的经营既有一些积极因素，可能降低其经营成本；但也面临着一些不确定因素，可能进一步影响交强险的经营结果，给保险公司带来较大的挑战。
听证申请人表示，保险行业将积极利用有利因素，化解不利因素，以新方案的推出为契机，进一步强化经营管理，提高服务水平，切实将交强险业务发展好、经营好、管理好。同时也希望通过社会各界的共同参与，进一步完善交强险的制度建设，提升公众的交通安全意识、规范自身的交通行为，促使社会交通事故成本不断降低，形成一个更加和谐的社会交通环境。
来源：新华网
编辑：舒倩
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